В последнее время коллекторская деятельность получила широкое распро­странение в различных сферах деятельности, особенно в банковской.

К услугам данных агентств обращаются банки, передающие задолженность своих клиентов по кредитным договорам, при этом речь идет, как правило, о про­блемной, просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам. При этом заемщик со­храняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отноше­нии первоначального кредитора.

Коллекторская деятельность регулируется различными гражданско-право­выми договорами, как правило, договором поручения или агентским договором, в рамках которых коллекторские агентства выступают от имени кредитора (банка, иной кредитной организации) и совершают действия по взысканию задолженности, указанные в договоре. Также может использоваться договор на возмездное оказа­ние услуг, в рамках которого коллекторское агентство совершает только фактиче­ские действия по взысканию задолженности (звонки должникам, рассылка писем, переговоры).

Наиболее распространенным является заключение договора уступки права требования (цессии), когда коллекторские агентства «выкупают» у банков задол­женность физических лиц. При этом должники сталкиваются с проблемами, кото­рые вызывают необходимость правовой оценки того или иного явления.

К одной из основных проблем вышеуказанной деятельности следует отнести применение незаконных приемов и методов, к которым зачастую прибегают кол­лекторы, в частности, коллекторские агентства на практике адресуют угрозы долж­никам, родственникам и близким заемщика.

Статьей 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребитель­ском кредите (займе)» определены особенности совершения действий, направлен­ных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Так, при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, лицо, осуществляющее деятельность по возврату задол­женности, вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя: личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие); поч­товые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообще­ния, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электро­связи.

Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), могут использо­ваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

- непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставив­шим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;

- непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством корот­ких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной ра­диотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени.

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задол­женности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоста­вившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество или наименование кредитора и (или) лица, осу­ществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество и должность работника кредитора или лица, осуществ­ляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимо­действие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженно­сти.

 

 

Заместитель прокурора

 

 

советник юстиции                                                                                                                                                   Д.П. Абанин